二、在创业阶段的贷款战略

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创业阶段的企业，即使有高超的技术，也研发出了优秀的商品及服务，但依然没有广泛地被市场所接受。因为没有可以作为抵押的资产，很难从银行贷款。所以很多企业会出现财务基础薄弱，资金筹措困难的问题。这种情况下，经营者首先应该采取的财务战略是获得金融机构的“信任”。

为什么信用如此重要呢？如果没有可以作为抵押的土地，在向银行贷款时必须要提供代替品，那么只有信用可以作为代替品。但是信用并非一时半会儿建立起来的。所以经营者必须要有长远的眼光，在还不能贷款时就与银行保持积极的交往，慢慢地建立起信任关系。在这个时期能否建立良好的关系，大大地影响着企业今后的发展速度。

有以下5个可以获取银行信任的典型方法。

（一）经营者个人获得银行的信任

经营者自己制作月度的资金周转表以及事业计划、资金计划，为了说明经营情况定期地去拜访银行行长，展示经营者的计划性和“透明经营”的理念，这个方法很有效。其次，积攒一定的存款也是有效的办法。现实中，有企业家一个月一次拿着资料去拜访银行行长，说明经营的情况而获取对方的信任，最终获得银行贷款的风险投资。这样的成功案例还是比较多见的。

（二）客户（订货方）中存在大企业

从银行的角度来看，在订货方或交货方中是否有大企业，这点是评价创业阶段企业的重要途径之一。理由有2个。一个是如果客户是大企业，由于破产而无法回收赊销债权的风险很小。另一个是银行推测如果是与大企业进行贸易往来的话商品肯定是有质量保证的。例如如果是同京瓷有业务来往的企业，银行会认为“那个企业肯定有连京瓷都称赞的高超技术”。

（三）利用大众传媒、广告宣传

灵活利用大众传媒以及广告宣传的方法各种各样。其中有效的是报纸、新闻等印刷媒体。如果在《日本经济报》《日刊工业报》等被金融机构的人所信任的信息媒体上得到评价的话就会有利于信用的提高。其次，积极参加各种商业展览也是手段之一。

（四）利用信用担保协会

前面叙述的先从信用担保协会开具债务担保书，然后再经由银行申请贷款的方法也是取得银行信任的一个非常重要的方法。特别是在经济不景气的情况下，许多经营者认为重要的是“关键在于如何开拓信用担保协会的担保限制条件”。接受1～2次担保后如果全部还清贷款，那信用就会提高。希望大家能理解，作为银行来说，对于新客户，它们要在通过担保协会后再做决定。

（五）接受官方机构的债务担保

虽然对独立行政法人中小型企业基础设施机构的债务担保条件非常严苛，但是正因为如此银行的评价才会高。如果符合条件信用就会提高，并且因为是有债务担保的，所以银行会积极放款。特别是对于研究开发型的风险投资企业来说，这是非常有利的机制。

另外，也希望大家意识到银行的放款态度会根据金融厅的政策而发生巨大的改变。在支持中小型企业发展的环境下，金融厅是比较容易放款的。认清当时的宏观环境很重要。