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幸福女人会理财
贷款买房怎样最合算(2)
书籍名:《
幸福女人会理财
》 作者:
雨中小菊
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优点:可以将借款人年龄加贷款年限适当延长,不受规定上限的限制。
缺点:父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷,或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。
适宜人群:年龄四十岁以上的女性购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻女性。目前,农业银行、中国银行、中信银行等可办理此业务。
5.循环贷
是指消费者与银行约定某个贷款额度,在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时,也可随时还贷,最长使用期限为30年,女性借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出,都不用另外向银行提出申请,所需款项1小时后便可到达个人账户。
优点:有利于住房短期变现,贷款额度高,使用年限长。“循环贷”的实质就是抵押贷款。
缺点:用途较为局限,女性要想获得授信,炒股买期货肯定不行。
适宜人群:收入不很稳定、可能出现负现金流的女性。
提醒:根据额度确定方式的不同,“循环贷”可分为自主额度和综合额度两种。前者,想要获得较高的额度,应特别注意要采用提前还款、递减还款或双周供的方式,因为自主额度是以按月等额本息还款法计算的剩余本金,作为女性客户的循环授信额度,只要女性客户所选择的还款方法,使本金摊还的速度比等额月供快,两者之间的差额就可供女性客户使用。
6.直客式房贷
“直客式”房贷又叫“超前按揭”是指银行直接贷款给买房者,贷款不用经过开发商担保,让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款,加在一起的总房款,一次性付给开发商的贷款模式,其贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等,都可根据女性购房者的需求决定。
优点:买房时可办理一次性付款,可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定);免除开发商所指定的律师,审核购房者贷款资格等手续的律师费;免除保险费支出(视不同银行、项目而定);放款速度快。通常可以得到一定幅度的房价优惠,另外由于“直客式房贷”避开了开发商和中介,因而女性房贷者可以节省一笔中介费。
缺点:没有开发商担保的女性借款人,需要寻找专业的担保公司,除交纳正常按揭贷款的有关费用外,还须根据担保公司的要求,交纳2‰-8‰不等的担保费用,因此反而会多付一笔担保费,同时申请门槛比较高。目前,工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都已经推出了这项业务。女性房贷者可以根据自己的具体情况,从有该业务的银行选择。
适宜人群:有良好的授信纪录、收入稳定、所购房屋一次性付款优惠较多的女性,公务员及事业单位工作女性易获贷。
提醒:女性消费者能不能享受到“直客式”房贷,不仅要看个人条件是否满足,还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求。
7.合力贷
主要针对还贷能力较差的女性。低收入女性在贷款买房时,一般很难通过银行的审批,但是如果以家庭为申请单位,则容易获得通过。
“合力贷”专为贷款有困难的家庭准备,这种贷款只对共同借款人有特别限制(共同借款人可以是所购买房屋的共有权人,也可以是贷款要求的其他自然人,而增加的共同借款人则必须有当地的户口,与主申请人的关系必须是家庭内部关系),其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农行等银行已推出此业务。
适宜人群:目前收入较低的青年女性。
8.气球贷
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