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幸福女人会理财
贷款买房怎样最合算(3)
书籍名:《
幸福女人会理财
》 作者:
雨中小菊
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是将贷款本金的一部分,放在最后一期一次性偿还,由于平时还款少,到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还),所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。
“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。女性在申请5年期的住房按揭贷款时,可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供,从而大大减轻贷款初期每月的还款压力,目前,发展银行可以办理这种业务。
适宜人群:有提前还款需求,未来较短年限资金实力显著增强,或是后期将有大额资金进账者,和借款期内仅想偿还较少月供,而将节余下的款项,运用至其他具有更高投资回报的女性。
9.“双周供”房贷
是对应于月供而言的,还款方式从原来每月还款一次,改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。对于女性来说,还款压力不变,但由于还款频率增加,贷款本金减少,速度加快,这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息,同时,相应的供款期也会缩短,但每月供楼压力加大。
适宜人群:因为每期还款时间较短,不太适合资金方面有大起大落的女性,而比较适合收入比较稳定,有平稳资金来源的女性,希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下。
10.移动组合房贷
还款期内可以随时调整还款方式的房贷产品。这是自2007年起才出现的更为灵活的一种住房按揭方式,是民生银行推出的移动组合住房按揭。该种房贷方式,允许女性针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,订制个性化的还款方案。而且在还款期内,还款方式还可以随时调整。
优点:便于女性根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。
缺点:由于还款总期限是固定的,因此如果还款数额较低的月份越多,后期还款压力就会越大。
11.入住还款法
是指客户在办理住房贷款业务时,可以申请从贷款第一个月开始,与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式,归还贷款的本金和利息。
入住还款法充分考虑到,家庭在贷款初期支付购房首期款购买新房后,还需要另外安排资金,对房屋进行装修、购置新家电、家具等,这一阶段家庭资金通常都比较紧张,如果在这段时期只需支付利息,还款压力就会小很多,待入住以及家庭资金相应缓过劲后,再转为正常的还款方式每月按期支付月供,这样就能较为轻松地度过资金集中使用阶段。工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。
优点:降低女性购房者交房初期的经济压力,入住还款法可说是一种理想的选择,尤其适合贷款购买的房子还没有完全盖好,还属于期房,但又希望新房入住后再开始偿还贷款本金的房贷者。
适宜人群:有稳定收入来源、初期资金不多且面临其他财务支出需求的年轻女性购房者。目前,开办此业务的仅有招商银行。
提醒:女性申请入住还款法要注意以下三点:一是要选择办理一手楼住房按揭贷款业务;二是在申请住房按揭贷款,填写书面申请表,直接填写选择入住还款法;三是“只还息、不还本”的最长时间不超过12个月,但也不能低于6个月。期满后,按照房贷者事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。
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